Los planes de pensiones son productos de Ahorro a largo plazo que sirven como complemento a la pensión de jubilación de la Seguridad Social. De tal forma que el partícipe realiza aportaciones a ese plan con el objetivo de acumular un capital económico que podrá rescatar cuando se retire laboralmente.

A la hora de contratar este producto, una de las preguntas que más realiza la gente es qué ocurre si el titular del plan fallece antes de alcanzar la edad de jubilación. ¿El capital acumulado se perdería o sus familiares heredarían el plan de pensiones?

Cualquier persona puede ser beneficiaria del plan de pensiones

Lo primero que hay que tener claro es que el Plan de Pensiones no forma parte de la masa hereditaria de una persona. Por tanto, el titular puede designar como beneficiario o beneficiarios de ese plan a las personas que quiera en la proporción que desee, sin importar si son sus herederos legales. Lo que significa que puede elegir libremente a quien/quienes recibirán los beneficios de ese plan en el caso de que se produzca su muerte antes de alcanzar la edad de jubilación.

De manera que, si se da esa circunstancia, el capital acumulado del plan les corresponderá exclusivamente a las personas que el partícipe haya nombrado previamente como beneficiarias en el Boletín de Designación Expresa de Beneficiarios.

Sin embargo, a veces puede darse la circunstancia de que el titular del plan no haya designado explícitamente a ninguna persona como beneficiaria. En ese caso, los derechos del plan pasarán a los herederos que este haya designado expresamente en su testamento, o a los herederos legales sin no lo hubiera hecho (que suelen ser normalmente el/la cónyuge y los descendientes).

Pasos para rescatar el plan

Para poder cobrar el capital acumulado del Plan de Pensiones, los beneficiarios deberán acudir hasta la aseguradora y presentar la siguiente documentación:

1. La solicitud de prestación por fallecimiento (cada beneficiario debe presentar una de manera independiente).

2. El certificado de defunción del titular del plan.

3. Cualquier documentación que acredite la condición de beneficiario: el testamento, el certificado de últimas voluntades, el libro de familia, etc.

4. El documento de identificación del beneficiario o beneficiarios y del fallecido.

Las formas en las que se puede cobrar

El plan puede rescatarse de tres maneras:

- En forma de capital: se recibe el importe total del capital acumulado en un solo pago.

- En forma de renta: se percibe la prestación del capital acumulado en plazos.

- En forma mixta: Una combinación de las dos anteriores. Se accede a una parte del dinero al principio y el resto se cobra a plazos.

Hay que destacar que, a diferencia de otros bienes heredados, las cantidades recibidas de un plan de pensiones no tributan en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. En su lugar, los beneficiarios deberán incluir el dinero recibido en su declaración de la renta como rendimiento de trabajo.

Si estás interesado/a en contratar un plan de pensiones, no dudes en contactar con Helvetia Seguros. Contamos con mediadores especializados que podrán asesorarte en todo lo que necesites.