El impacto del coronavirus en los mercados y, especialmente, las violentas caídas vistas durante esta semana negra en las bolsas han dejado a muchos inversores en 'shock'. Muchos se plantean estos días si salir corriendo del mercado ante el temor a nuevos descensos en las cotizaciones, si acaba llegando la recesión. Y otros, qué hacer con los planes de inversión que se habían fijado.

"¿Sigo con aportaciones periódicas o paro?", se preguntaba tras el desplome del lunes el usuario Ignacio Ponce en Twitter. Y como él muchos otros que en los últimos tiempos han puesto en práctica esta forma de ahorrar e invertir, que consiste en programar a principios de cada mes, para que se realice de modo automático, una transferencia a una cartera de fondos.

Este sistema cuenta con varias ventajas para quienes lo pueden poner en práctica: por un lado, se genera ahorro sin esperar a fin de mes (y se reduce el riesgo de no gastarnos en cenas o caprichos lo que podríamos guardar para nuestro futuro); por otro, se aminoran las opciones de ser el gafe del mercado. Es decir, el peligro de que invirtiendo todo de una vez tengamos la mala suerte de hacerlo justo en el momento previo a un desplome del mercado. Algo que les ha pasado a muchos esta vez, porque en febrero se aceleraron las entradas en fondos.

El Grupo Helvetia adquiere una participación mayoritaria en la aseguradora española Caser (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y Reaseguros S.A.), lo que supone otro hito estratégico en la historia de Helvetia. Con esta adquisición, Helvetia aumenta significativamente su cuota de mercado y la posición frente a sus competidores en España, potencia aún más su importante negocio de No vida y amplía su capacidad comercial. «La adquisición de Caser se adecúa perfectamente a la estrategia de Helvetia», de acuerdo con las declaraciones de Markus Gemperle, CEO Europa de Helvetia. «Nuestro negocio en España ha evolucionado de manera muy positiva en los últimos años y esta transacción lo reforzará aún más, lo cual a su vez aumentará sustancialmente la importancia de nuestra actividad en Europa. Las dos entidades se complementan a la perfección, incluso desde el punto de vista de su cultura empresarial. Además, Caser aportará una significativa contribución al beneficio.»

Consolidación del negocio de No Vida y ampliación de la fuerza de ventas

En 2018, Caser generó unos ingresos de 1.639 millones de euros y un beneficio de 87 millones de euros1 (base: GAAP local)2. El 62 por ciento de los ingresos correspondió al negocio de No Vida. En volumen conjunto, Caser y Helvetia España serán el séptimo proveedor de No Vida en el mercado español. Esta adquisición permite a Helvetia potenciar significativamente su negocio principal y la importancia del área de No Vida en todo el Grupo Helvetia. Además, Helvetia accede así a nuevos canales de ventas en el área de la distribución bancaria. Caser tiene acuerdos de distribución con Ibercaja, Unicaja, Liberbank y otros bancos. Estas cooperaciones se mantendrán, lo que significa que Helvetia cuenta desde ahora con nuevos e importantes socios estratégicos en España. Ibercaja, Unicaja y Liberbank están presentes en toda España con alrededor de 3.100 oficinas que atienden a más de 7 millones de clientes.

Complemento estratégico ideal

Tanto Caser como Helvetia conceden especial importancia a la focalización en el cliente y a la digitalización. Por otro lado, Caser ofrece a Helvetia la oportunidad de implantar nuevos modelos de negocio a fin de diversificar aún más su actividad. En 2018, el 9 por ciento de los ingresos recurrentes de Caser lo aportaron los ecosistemas del área de la salud y la tercera edad, que están estrechamente relacionados con el negocio de seguros de Vida y de Previsión. Entre otros negocios, Caser gestiona residencias de la tercera edad y hospitales que, a la vista de la evolución demográfica, ofrecen unas interesantes oportunidades de crecimiento. Además, Caser ofrece diversos servicios inmobiliarios. «Caser opera con gran éxito en el mercado español. Este es un mercado muy atractivo y con alto crecimiento. En repetidas ocasiones, hemos insistido en que una adquisición en España sería muy interesante, y ahora hemos aprovechado la oportunidad», explica Markus Gemperle como conclusión de la adquisición de Caser.

Adquisición de alrededor del 70 por ciento de las acciones

Helvetia ha llegado a un acuerdo con varios accionistas para la venta de sus paquetes de acciones. Los demás accionistas podrán vender sus títulos a Helvetia en las mismas condiciones. Al final del proceso, Helvetia espera haber adquirido una participación accionarial en Caser de hasta el 70 por ciento. Los socios mencionados en el negocio bancario mantendrán una participación conjunta en Caser de aproximadamente el 30 por ciento, lo que subraya la importancia estratégica de estos acuerdos de distribución. El precio de compra de la participación de alrededor del 70 por ciento de Caser asciende a unos 780 millones de euros.

Se mantienen las marcas y los equipos directivos

Tanto Helvetia España como Caser continuarán operando en el mercado español con sus bien consolidadas marcas actuales. También se mantendrán inalterables los comités de dirección y las sedes de ambas entidades. Helvetia quiere agrupar sus propias fortalezas con las de Caser. Para ello, cuando concluya la operación, se creará un equipo de coordinación conjunto formado por miembros de Helvetia España y de Caser. Su tarea consistirá en coordinar las actividades conjuntas en el mercado con el objetivo de aprovechar las sinergias. Además, garantizará el intercambio de experiencia y de conocimientos.

Continuidad de la sólida capitalización

Helvetia tiene previsto financiar dos tercios de la adquisición de Caser con la emisión de bonos híbridos y una tercera parte con la emisión de nuevas acciones. Esta financiación combinada permitirá gestionar el capital de manera eficiente y contribuirá a una dotación de capital equilibrada. El 24 de abril de 2020, la Junta General de Accionistas decidirá sobre la emisión de nuevas acciones. Hasta que concluyan las operaciones de capital, la adquisición se financiará con la liquidez existente. La posición de capital de Helvetia continuará siendo sólida, incluso después de la operación, manteniéndose el índice SST entre el 180 y el 240 por ciento. Además, Helvetia también espera que se mantenga sin cambios la calificación «A» de S&P. Previa aprobación de las autoridades de defensa de la competencia y de supervisión pertinentes, Helvetia prevé concluir la operación en el primer semestre de 2020.


(1) Incluye un efecto positivo puntual gracias a los cambios realizados en los acuerdos de distribución.

(2) Como consecuencia de que Caser informa únicamente basándose en GAAP locales, sus cifras no son del todo comparables a las de Helvetia, pero sí proporcionan un valor aproximado sobre los efectos de la adquisición. Todas las cantidades indicadas en este comunicado de prensa relacionadas con la adquisición y su efecto sobre el Grupo Helvetia son provisionales y no serán definitivas hasta la total realización de la conversión a las NIIF y la correspondiente contabilización de la adquisición. Los resultados de estos trabajos pueden modificar el impacto financiero indicado de la adquisición sobre el Grupo Helvetia.

Bases de participación en el concurso

1. Puede participar en el concurso cualquier persona residente en España que sea mayor de edad. Los empleados de Helvetia Seguros están excluidos, así como los mediadores y los empleados de éstos.

2. Helvetia Seguros sortea en su Twitter una camiseta de la selección española masculina de balonmano entre todos los usuarios que participen en el concurso.

3. El concurso estará activo desde las 12:00 horas del 9 de enero de 2020 hasta el día que finalice la participación de España en el Campeonato de Europa 2020.

4. Para participar en el concurso, la persona deberá: Ser seguidora de la página oficial del Twitter de Helvetia Seguros. Retuitear el tweet referido al concurso. Dejar su mensaje de ánimo a la selección para el Europeo de Suecia, Austria y Noruega con el hashtag #HelvetiaConLosHispanos.

5. Sólo podrán optar al sorteo de la camiseta los usuarios que hayan cumplido los tres requisitos descritos anteriormente.

6. Los usuarios participantes serán siempre los responsables de los mensajes remitidos a Helvetia Seguros en Twitter, y asumirán su responsabilidad en la veracidad de los datos personales aportados.

7. Helvetia Seguros anunciará públicamente en Twitter el ganador del sorteo.

8. La persona premiada recibirá un mensaje por privado en Twitter en el que se le explicará cómo puede acceder al premio.

9. Si no es posible comunicarse con la persona ganadora en un plazo de siete días naturales, ésta no tendrá derecho alguno a reclamar el premio.

10. Al participar, el usuario acepta estas condiciones.

11. El premio consiste en una camiseta de la selección española masculina de balonmano (edición especial para el Campeonato Europeo de Suecia, Austria y Noruega).

Nota sobre Twitter

Las promociones y concursos de Helvetia Seguros no guardan ningún tipo de relación con Twitter que no los patrocinan, apoyan u organizan. La camiseta de la selección se adjudicará al participante correspondiente conforme a las condiciones anteriormente indicadas. El aporte de datos de los participantes a través de mensajería privada exime a Helvetia Seguros de cualquier responsabilidad al respecto. El uso de estos datos está reservado exclusivamente al desarrollo de este concurso. Asimismo, la compañía aseguradora exime a Twitter de cualquier responsabilidad en relación con esta iniciativa.

Sobre protección de datos

A efectos de lo dispuesto en la normativa vigente relativa a la protección de los datos de carácter personal, HELVETIA SEGUROS le informa que los datos personales que nos pudieran facilitar con ocasión de este Concurso y que sean distintos a los que ya se encuentren incorporados a ficheros de la responsabilidad de HELVETIA SEGUROS en virtud a la condición de clientes de la misma, serán usados con el único fin de poder gestionar la puesta a disposición del premio sorteado y de gestión de la promoción.

En el caso de que se tomen imágenes de los ganadores, éstos otorgan su consentimiento para que las mismas y su nombre sean difundidas, distribuidas y reproducidas o usadas de cualquier otra forma sin limitación territorial, de forma libre, gratuita y no exclusiva, directa o indirectamente, mediante agencia de publicidad o ente similar y en cualquier medio o soporte, en el ámbito de la Promoción. Todo ello con la única salvedad y limitación de aquellas utilizaciones o aplicaciones que pudieran atentar al derecho al honor en los términos previstos en las Leyes, y en especial en la Legislación de Protección del Derecho al Honor, la Intimidad Personal y familiar y a la Propia Imagen.

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La sede madrileña de Helvetia Seguros se ha vestido de gala para recibir la visita de la selección española femenina de balonmano. La compañía suiza, que asegura y patrocina a la selección desde hace años, siendo el sponsor más longevo de la RFEBM, ha rendido un homenaje especial a las 'Guerreras' por la histórica medalla de plata que han conseguido en el Mundial de Japón.

En el acto, el director de Marketing y Responsabilidad Corporativa de Helvetia Seguros, Javier García, ha felicitado a todas las jugadoras de la selección y al staff técnico al completo, encabezados por el presidente de la RFEBM, Francisco V. Blázquez.

"En Helvetia Seguros estamos orgullosos de que esta selección, que es un ejemplo de trabajo, constancia y superación, lleve nuestra marca a todos los rincones del mundo durante tantos años, habiendo conseguido ahora el mayor éxito histórico del balonmano femenino español”, manifestó Javier García.

Por su parte, Francisco V. Blázquez, agradeció “el enorme compromiso y el decisivo apoyo de Helvetia Seguros al balonmano nacional, siendo el patrocinador más dura-dero de la RFEBM.”

Numerosos empleados de la aseguradora han asistido al acto de homenaje para felicitar personalmente a las 'Guerreras' por el gran campeonato que han realizado.